【投資信託について】
第1問 次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。ア. 投資信託の基準価額とは、投資信託１口あたりの価格のことです。投資信託の資産のうち、投資家に帰属する額(純資産総額)を投資信託の投資家の総人数で割ることで、基準価額が求められます。
イ. 投資信託の分配金とは、株式や債券に投資して得た利益を、投資家の保有口数に応じて分配するものです。分配金が支払われると、純資産総額や基準価額は上昇します。
ウ. 現在、日本ではNISA・つみたてNISA(少額投資非課税制度)やジュニアNISA(未成年者少額非課税制度)、iDeCo(個人型確定拠出年金)など、税制上のメリットを付与したうえで、個人の資産運用を後押しする政策をとっていますが、その中心に位置しているのが投資信託です。
答え…ウア. 投資信託の基準価額とは、投資信託１口あたりの価格のことです。投資信託の資産のうち、投資家に帰属する額(純資産総額)を投資信託の投資家の「総口数」で割ることで、基準価額が求められます。
イ. 投資信託の分配金とは、株式や債券に投資して得た利益を、投資家の保有口数に応じて分配するものです。分配金が支払われると、純資産総額や基準価額は「下落」します。
【為替レートについて】
第2問 次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。ア. TTB(Telegraphic Transfer Buying Rate：対顧客電信買相場)とは、お客さまからみて銀行から外貨を買う為替レートです。
イ. TTS(Telegraphic Transfer Selling Rate：対顧客電信売相場)とは、お客さまからみて銀行に外貨を売る為替レートです。
ウ. TTM(Telegraphic Transfer Middle Rate：対顧客電信仲値相場)とは、手数料を加味しない為替レートです。
答え…ウア. TTB(Telegraphic Transfer Buying Rate：対顧客電信買相場)とは、銀行からみてお客さまから外貨を買う為替レートです。
イ. TTS(Telegraphic Transfer Selling Rate：対顧客電信売相場)とは、銀行からみてお客さまに外貨を売る為替レートです。
【外貨建生命保険のコンプライアンスについて】
第3問 次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。ア. 外貨建生命保険では、為替の変動リスクは保険会社に帰属しますが、保険料の払い込みや保険金を受け取る際に、為替手数料がかかることなどをお客さまに十分説明し納得いただかなければなりません。
イ. 外貨建生命保険の販売に携わる人は、一定の要件を満たす生命保険募集人が「外貨建保険販売資格試験」に合格し、内閣総理大臣に登録される必要があります。
ウ. 外貨建生命保険を販売する際は、円建ての生命保険販売で遵守すべき事項に加え、金融商品取引法上のルールを守ることも必要です。
答え…ウア. 外貨建生命保険では、為替の変動リスクがお客さまに帰属することや、保険料の払い込みや保険金を受け取る際に、為替手数料がかかることなどをお客さまに十分説明し納得いただかなければなりません。
イ. 外貨建生命保険の販売に携わる人は、一定の要件を満たす生命保険募集人が「外貨建保険販売資格試験」に合格し、生命保険協会に登録される必要があります。
【外貨建生命保険のクーリング・オフについて】
第4問 次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。ア. 外貨建生命保険は、クーリング・オフ制度の対象外となっています。
イ. 保険業法の規定により契約の申込日または注意喚起情報を受け取った日のいずれか遅い日からその日を含めて8日以内であれば、口頭による申し出でも、契約の申し込みの撤回または契約の解除をすることができます。
ウ. クーリング・オフの申し出をした場合の返還金は、保険会社に保険料として払い込んだ通貨で支払われます。
答え…ウア. 外貨建生命保険は、クーリング・オフ制度の対象となっています。
イ. 保険業法の規定により契約の申込日または注意喚起情報を受け取った日のいずれか遅い日からその日を含めて8日以内であれば、「書面」による申し出により、契約の申し込みの撤回または契約の解除をすることができます。
【外貨建生命保険に関する税金について】
第5問 次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。ア. 外貨建生命保険の保険料は、一般的に円・外貨のどちらでも払い込むことができ、払い込んだ保険料は所得税・住民税における生命保険料控除の対象となります。外貨で払い込んだ場合、払い込んだ日のTTM(対顧客電信仲値相場)で円に換算したうえで、一般の生命保険契約と同様に取り扱います。
イ. 外貨建生命保険の満期保険金を円で受け取った場合については、満期保険金受取人は、通常は保険契約者(保険料負担者)であり、この場合、満期保険金は所得税・住民税の課税対象となり、その場合は一時所得となり、以下の金額が総所得の金額に合算されます。
受け取った金額-既払込保険料
ウ. 外貨建生命保険の満期保険金を外貨で受け取った場合、これが一時払養老保険等で保険期間等が5年以下のものは、金融類似商品としてその差益に対し、一律10%の税率による源泉分離課税が適用されます。
答え…アイ. 外貨建生命保険の満期保険金を円で受け取った場合については、満期保険金受取人は、通常は保険契約者(保険料負担者)であり、この場合、満期保険金は所得税・住民税の課税対象となり、その場合は一時所得となり、以下の金額が総所得の金額に合算されます。
{受け取った金額-既払込保険料-特別控除(50万円)}×1/2
ウ. 外貨建生命保険の満期保険金を外貨で受け取った場合、これが一時払養老保険等で保険期間等が5年以下のものは、金融類似商品としてその差益に対し、一律20%の税率による源泉分離課税が適用されます。
【日本国債と外国国債の金利差について】
第6問 次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。ア. 外貨建生命保険は、円建ての生命保険よりも予定利率が低く設定されているため、その分、返戻金等も低くなります。
イ. 日本の長期金利が低水準で推移しているのに対し、海外には比較的高い金利が維持されている国もあります。このような内外金利差に着目して開発されたのが、外貨建生命保険です。
ウ. 外貨建生命保険の保険料や保険金・解約返戻金は円建てで設計されています。
答え…イア. 外貨建生命保険は、円建ての生命保険よりも予定利率が高く設定されているため、その分、返戻金等も高くなります。
ウ. 外貨建生命保険の保険料や保険金・解約返戻金は外貨建てで設計されています。
【為替取引について】
第7問 次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。ア. 日本銀行では、「東京市場でどのくらい為替が変動したか」という情報を提供するため、取引市場を便宜上9時～15時と定め、1日の始値・終値・高値・安値を毎日発表しています。
イ. 市場には、銀行間の取引が行われるインターバンク市場と、銀行と顧客との間で取引が行われる対顧客市場があり、通常「外国為替市場」というと、対顧客市場のことをさしています。
ウ. 外国為替市場は、証券取引所のような具体的な場所があるわけではなく、世界各国のあらゆる場所で売り手と買い手が取引を行う、目には見えないネットワークの市場です。特に取引が集中する都市の名前をとって「ニューヨーク外国為替市場」「ロンドン外国為替市場」「東京外国為替市場」などと呼ばれており、時間の経過とともに取引の中心が移っていくことから、「眠らない市場」ともいわれています。
答え…ウア. 日本銀行では、「東京市場でどのくらい為替が変動したか」という情報を提供するため、取引市場を便宜上9時～17時と定め、1日の始値・終値・高値・安値を毎日発表しています。
イ. 市場には、銀行間の取引が行われるインターバンク市場と、銀行と顧客との間で取引が行われる対顧客市場があり、通常「外国為替市場」というと、インターバンク市場のことをさしています。
【外貨建生命保険の運用通貨とポイントについて】
第8問 次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。ア. 外貨建生命保険は、保険料を外貨ではなく円で払い込んだり、保険金や解約返戻金を円で受け取ったりすることはできません。
イ. 現在発売されている外貨建生命保険の運用通貨は、米ドル、豪ドルが中心で、一部、ユーロ等他の通貨も取り扱われています。
ウ. 外貨建生命保険の契約を考えているお客さまに対しては、為替相場の変動によって、外貨建てで損益が発生する可能性があるということを説明し、十分にご理解いただくことが重要です。
答え…イア. 外貨建生命保険は、円入金特約や円支払特約を付加することで、保険料を外貨ではなく円で払い込んだり、保険金や解約返戻金を円で受け取ることができる場合があります。
ウ. 外貨建生命保険の契約を考えているお客さまに対しては、為替相場の変動によって、円建てで損益が発生する可能性があるということを説明し、十分にご理解いただくことが重要です。
【円高と円安による影響について】
第9問 次の文章のうち、誤っているものを1つ選んでください。ア. 国民生活への影響として、円高になると、輸入品の価格が下がる、光熱費が下がる(エネルギー資源の価格低下)、国内の物価が全体的に下がるなどの傾向があり、円安になると、輸入品の価格が上がる、原油価格が上がり、ガソリン・灯油・電気・ガス代が全体的に上がる、インフレリスクが高まるなどの傾向があります。
イ. 企業活動への影響として、円高になると、原材料から製品まで輸入品の価格が低下し、輸入企業が増益基調になる、国際的な競争力が低下し、輸出企業の収益減少の圧力となる傾向があり、円安になると、輸出企業の売上が増加し、生産増加にともなって雇用環境の改善が期待でき、輸入企業はコストアップとなり、収益減少の圧力となる傾向があります。
ウ. 投資への影響として、円高になると、外貨建金融商品の収益が増加する傾向があり、円安になると収益は減少する傾向があります。
答え…ウ投資への影響として、円高になると、外貨建金融商品の収益が減少する傾向があり、円安になると収益は増加する傾向があります。
【為替リスクについて】
第10問 次の文章のうち、誤っているものを1つ選んでください。ア. 為替相場の変動によって、保有する外貨建資産を円に換算した額が変化して、損失や利益が生じる不確実性のことを「為替リスク」といいます。外貨での金額が確定していても、為替相場の変動により円に換算した金額が増えることもあれば、逆に減ることもあります。
イ. 外貨建生命保険の場合、お客さまが保険料を払い込むときよりも、保険金や解約返戻金を受け取るときに円高になっていると、円に換算した払込保険料の総額を下回る可能性があります。
ウ. たとえば、円をドルに両替し、しばらく保有した後に円に戻す際、為替相場が変動するとプラス(為替差損)が出ることもマイナス(為替差益)が出ることもあります。
答え…ウたとえば、円をドルに両替し、しばらく保有した後に円に戻す際、為替相場が変動するとプラス(為替差益)が出ることもマイナス(為替差損)が出ることもあります。
【募集上の禁止事項・留意事項等について】
第11問 次の文章のうち、誤っているものを1つ選んでください。ア. 外貨建生命保険には、為替リスクや市場リスクがあり、これらのリスクは保険契約者や受取人が負うことになっています。これを「自己責任の原則」といいます。
イ. 外貨建生命保険の募集にあたっては、お客さま自身に判断いただくため、募集人は将来において確実でない事項について断定的な判断を示したり、確実であると誤解させるおそれのある説明を行ってはいけません。
ウ. 外貨建生命保険を募集するにあたって、お客さまの判断の助けとなるよう「将来の為替リスクを予測する」「第１回保険料に充当する円を外貨に交換する時期や金額を示唆する」「解約返戻金・保険金・生存給付金を外貨から円に交換する時期や金額を示唆する」ことが必要です。
答え…ウ外貨建生命保険を募集するにあたって、お客さまの判断の助けとなるよう「将来の為替リスクを予測する」「第１回保険料に充当する円を外貨に交換する時期や金額を示唆する」「解約返戻金・保険金・生存給付金を外貨から円に交換する時期や金額を示唆する」ことは禁止されています。
【国際分散投資について】
第12問 次の文章のうち、誤っているものを1つ選んでください。ア. 日本経済が低迷して日本円の価格が下落した場合、資産のすべてが円建てで構成されていると、その価値も低下します。このような場合でも、資産の一部を外貨で保有しておけば、その影響を軽減することができます。
イ. 主要国の国債市場の時価総額で、最大のシェアを占めているのは日本国債、次に高いのが米国債で、フランス・イタリア・ドイツ・イギリス国債が続いています。
ウ. 国際分散投資を行う際の資産保有については、まず米ドルで考えるのが一般的です。それは米ドルが、通貨としての歴史が長く、信用度も高い世界の基軸通貨であり、日本からの輸出入の過半数は米ドル建てで取引されているからです。
答え…イ主要国の国債市場の時価総額で、最大のシェアを占めているのは米国債、次に高いのが日本国債で、フランス・イタリア・ドイツ・イギリス国債が続いています。
【外貨建生命保険の種類について】
第13問 次の文章のうち、誤っているものを1つ選んでください。ア. 定額養老保険は、被保険者が保険期間中に死亡または高度障害になったときに保険金が支払われ、生存して満期を迎えた場合には満期保険金が支払われます。死亡保険金と満期保険金は同額のものが一般的です。
イ. 定額終身保険は、被保険者が死亡または高度障害になったときに保険金が支払われる保険で、保障は一生涯続きます。契約時に定めた保険金額は、保険期間中に変動します。
ウ. 変額保険(有期型)は、変額養老保険ともいいます。被保険者が保険期間中に死亡または高度障害になったときに保険金が支払われます。死亡・高度障害保険金については契約時の保険金額(基本保険金額)が保証されていますが、満期保険金については保証されていません。そのため、資産の運用実績によっては基本保険金額を下回る場合があります。
答え…イ定額終身保険は、被保険者が死亡または高度障害になったときに保険金が支払われる保険で、保障は一生涯続きます。契約時に定めた保険金額は、保険期間中は変動しません。
【外貨建生命保険の払い方について】
第14問 次の文章のうち、誤っているものを1つ選んでください。ア. 外貨建生命保険の払い方は円建ての生命保険と同様、一時払と平準払があります。
イ. 平準払とは、保険料を年払、月払など分割して払い込むタイプのことです。平準払において円で入金する場合、為替変動の影響を大きく受けることになります。
ウ. 一時払とは、保険契約時に保険料を一括して払い込むタイプのことです。退職金や余裕資金、金融商品の満期金など、まとまった資金の運用に適しています。
答え…イ平準払とは、保険料を年払、月払など分割して払い込むタイプのことです。平準払において円で入金する場合、為替変動の影響は平準化されることになります。
【重要な事項の説明と契約締結時の書面交付について】
第15問 次の文章のうち、誤っているものを1つ選んでください。ア. 特定保険契約の募集にあたっては、生命保険契約者保護機構の保護により、保険会社の業務または財産の状況の変化(信用リスク)、金利、通貨の価格、金融商品市場における相場の変動(市場リスク)等により元本欠損が生じるおそれがあることを必ず説明しなければなりません。
イ. 特定保険契約の募集にあたっては、保険契約の契約条項のうち重要な事項について、契約締結前にお客さまに書面で交付しなければいけません。お客さまが契約内容を理解するのに十分な時間を確保できるよう、「契約締結前交付書面(契約概要/注意喚起情報)」を交付し、お客さまの属性に照らして、そのお客さまに理解していただくために必要な方法・程度によって説明を行うことが必要です。
ウ. 特定保険契約の契約締結時交付書面とは、契約が成立した時点で、改めて法律で定める事項(保険会社名・契約年月日など)を記載した書面であり、必ずお客さまに交付することが求められており、「ご契約のしおり」が該当します。
答え…ウ特定保険契約の契約締結時交付書面とは、契約が成立した時点で、改めて法律で定める事項(保険会社名・契約年月日など)を記載した書面であり、必ずお客さまに交付することが求められており、「保険証券」が該当します。
【MVA・解約控除について】
第16問 次の文章のうち、誤っているものを1つ選んでください。ア. 保険期間中に外貨建生命保険を解約する場合、MVA(Market Value Adjustment：市場価格調整)が適用されて、解約返戻金が増減する場合があります。また契約から一定期間内に解約を行うと解約控除が行われる場合があり、お客さまの不利益になる可能性があります。
イ. 契約時に比べて解約時の市場金利が上昇(債券価格が下落)した場合に解約返戻金は減少し、市場金利が低下(債券価格が上昇)した場合に解約返戻金は増加します。市場金利に変動がない場合は解約返戻金にマイナスの影響はありません。
ウ. 市場金利が低下すると、現在保有している債券は相対的に金利が高くなるため、魅力が上がり、その結果、債券の価格が上昇します。逆に市場金利が上昇すると保有している債券は価格が下落します。この債券価格の変動を解約返戻金に反映させる考え方がMVA(市場価格調整)です。
答え…イ契約時に比べて解約時の市場金利が上昇(債券価格が下落)した場合に解約返戻金は減少し、市場金利が低下(債券価格が上昇)した場合に解約返戻金は増加します。市場金利に変動がない場合でも、債券を売却するための費用等を踏まえ、その分を割り引く調整を行うため、解約返戻金にマイナスの影響があります。
【投資信託について】
第17問 文中の空欄 [ 17 ] に入る最も適切なものを選んでください。投資信託の [ 17 ] とは、株式や債券に投資して得た収益を、投資家の保有口数に応じて分配するものです。 [ 17 ] が支払われると、純資産総額や基準価格は下落します。
～語群～
ア.割戻金／イ.解約返戻金／ウ.分配金答え…ウ.分配金
【外貨預金について】
第18問 文中の空欄 [ 18 ] に入る最も適切なものを選んでください。外貨預金の満期時に円安になっていた場合は外貨を円に換えて元金を受け取り(為替差益を享受する)、円高になっていた場合は外貨のまま元利金を据え置くという取り扱いを [ 18 ] といいます。
～語群～
ア.据置特約／イ.差益特約／ウ.円転特約答え…ウ.円転特約
【外貨建生命保険のコンプライアンスについて】
第19問 文中の空欄 [ 19 ] に入る最も適切なものを選んでください。消費者保護を目的に、銀行等の金融機関が生命保険を募集する際の規制として「 [ 19 ] 」が設けられています。
～語群～
ア.プロ／アマの区分／イ.ファイアウォール／ウ.弊害防止措置答え…ウ.弊害防止措置
【外貨建生命保険の諸費用について】
第20問 文中の空欄 [ 20 ] に入る最も適切なものを選んでください。外貨建生命保険のうち年金を支払うタイプの商品の場合、 [ 20 ] 以後、年金を維持・管理するための費用である年金管理費を責任準備金から控除します。
～語群～
ア.契約日／イ.責任開始日／ウ.年金開始日答え…ウ.年金開始日
【外貨建生命保険の販売に関連する法令について】
第(21～25)問 文中の空欄 [ 21 ] ～ [ 25 ] に入る最も適切なものを選んでください。近年、投資性金融商品の多様化が進み、債券・株式・投資信託・デリバティブ取引などが幅広く利用されるようになり、2007年(平成19年)９月30日からは、これらの金融商品を幅広く対象とした包括的・横断的な利用者保護法制として [ 21 ]が施行されました。
外貨建生命保険は保険業法上の「 [ 22 ] 」にあたり、金融商品取引法の一部をあてはめた、次のような販売ルールを守ることが義務付けられています。
・契約締結前の書面交付義務
・[ 23 ]の書面交付義務
・[ 24 ]の原則
・広告等の規制
・[ 25 ]等の禁止
・迷惑な時間の訪問や電話の禁止～語群～
ア.保険業法／イ.金融商品取引法／ウ.特別金融契約／エ.特定保険契約／オ.契約締結時／カ.定期的な訪問／キ.契約締結後／ク.妥当性／ケ.適合性／コ.損失補てん答え…
[21]→イ.金融商品取引法
[22]→エ.特定保険契約
[23]→オ.契約締結時
[24]→ケ.適合性
[25]→コ.損失補てん
【投資性金融商品について】
第(26～30)問 文中の空欄 [ 26 ] ～ [ 30 ] に入る最も適切なものを選んでください。投資性金融商品は大きく分けて4つあります。
種類 主な特徴 預貯金 ・銀行などの金融機関にお金を預けて利子を受け取る。
・金融機関が破綻した場合でも、一定の範囲の預貯金は、預金保険機構などにより元本1,000万円とその利息が保証される(外貨預金は保証の対象外)。債券 ・国・地方公共団体・企業などが資金調達のために発行する有価証券で、償還まで一定の利子が支払われ、償還時に額面金額で償還される(償還額より安い金額で発行され利子の支払いがないものもある)。
・償還までに売却して換金することもできるが、売却金額は市場価格となり、元本が[ 26 ] 。
・償還まで保有すれば価格変動リスクは抑えられる。
・発行体が破綻した場合などは、償還されないおそれがある。投資信託 ・多くの投資家から集めた資金を、専門の機関が公社債や株式、不動産等に投資し、利益を投資家に分配する。
・投資対象の組み合わせによって、安全性や収益性はさまざまである。一般に株式中心だとリスク・リターンは高くなり、債券中心だと低くなる。
・投資信託の取引には、諸費用がかかる( [ 27 ] )。株式 ・株式を購入して株主となり、配当を受け取ったり( [ 28 ] ・ゲイン)、買った値段よりも高く売って売却益を得たり( [ 29 ] ・ゲイン)する。
・発行企業が倒産した場合など、価値が0になることもある。
・株式の取引には、諸費用がかかる( [ 30 ] )。～語群～
ア.保証されている／イ.保証されているわけではない／ウ.売買手数料、口座管理手数料など／エ.販売手数料、信託報酬など／オ.インカム/カ.マネー／キ.セラー／ク.キャピタル／ケ.ファンド／コ.トレーダーズ答え…
[26]→イ.保証されているわけではない
[27]→エ.販売手数料、信託報酬など
[28]→オ.インカム
[29]→ク.キャピタル
[30]→ウ.売買手数料、口座管理手数料など
【外貨建生命保険の募集に係るリテラシーについて】
第31問 次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。高齢のお客さまに外貨建生命保険をご契約いただき、契約締結時には、契約締結前交付書面等を用いた説明を行い、十分にご理解・納得のうえご契約いただいたにもかかわらず、保険契約者の娘から「外貨建生命保険を契約したことは聞いておらず、母(保険契約者)も覚えていないと言っている」との苦情があったという事例では、高齢のお客さま特有の事情として、時間の経過により契約締結の認識が薄れてくるおそれがある点に配慮が必要でした。また、適合性の原則に基づき募集の可否を判断したうえ、親族に同席いただく等の対応が必要でした。
答え…「正」
【外貨建生命保険を募集する際の留意事項について】
第32問 次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。外貨建生命保険を販売する際には、外貨建生命保険のリスクについて説明しなければなりません。その主なものには「為替リスク」がありますが、「中途解約時における元本割れのリスク」をご理解いただけないまま契約に至ると、後々苦情へと発展するケースがあるので十分な説明と理解の確認が必要です。
答え…「正」
【外貨建生命保険に関する苦情調査の結果について】
第33問 次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。銀行等代理店が販売する外貨建生命保険に関する苦情件数は、調査を開始した2012年(平成24年)以降、一貫して増加しており、2018年(平成30年)には2,543件と調査開始時に比べ約4倍となっています。苦情の主な原因は、「説明不十分」が69%と全体３分の２以上を占めています。また、この「説明不十分」のうち、「元本割れリスク」にかかる内容が３分の１程度を占めています。
答え…「正」
【プロ/アマの区分と移行ルールについて】
第34問 次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。金融商品取引法では、お客さまを「特定投資家(プロ)」と「一般投資家(アマ)」に区分しており、特定投資家から一般投資家へ、または一般投資家から特定投資家への移行ができないよう定められています。
答え…「誤」金融商品取引法では、お客さまを「特定投資家(プロ)」と「一般投資家(アマ)」に区分しており、一定の手続きを経ることで、特定投資家から一般投資家へ、または一般投資家から特定投資家への移行が認められています。
【為替相場の変動要因について】
第35問 次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。「２国間の為替レートは、各国通貨の購買力が等しくなるように決定される」という考え方が「平均力購買説」です。
答え…「誤」「２国間の為替レートは、各国通貨の購買力が等しくなるように決定される」という考え方が「購買力平価説」です。
【日本の経済環境について】
第36問 次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。日本の長期金利は、最も直近に発行された「10年物国債」の利率が指標となっています。
答え…「正」
【隣接業界の投資性金融商品について】
第37問 次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。金利の上昇によって債券の価格が下落する金利リスクというものがあります。日本国内の債券にも信用リスク・金利リスクがありますが、外国債券は信用リスク、金利リスクに加え、為替リスクも内包しています。それらの中には信用リスクが高いものの、日本国内の債券よりも金利が高い(リターンが高い)外国債券もあります。
答え…「正」
【外貨建生命保険の種類について】
第38問 次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。現在の外貨建生命保険の商品では、定期的に生存給付金が支払われるタイプものは存在しません。
答え…「誤」現在の外貨建生命保険の商品では、一部の生命保険会社では、定期的に生存給付金が支払われるタイプの保険も発売されています。
【外貨建生命保険の注意すべきポイントについて】
第39問 次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。外貨建生命保険の予定利率・積立利率・基準利率は、いずれも保険料や積立金等を計算するための利率で、一般に、予定利率・基準利率は保険契約関係費用を控除する前の利率、積立利率は保険契約関係費用を控除した後の利率をいいます。
答え…「正」
【外貨建生命保険の注意すべきポイントについて】
第40問 次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。外貨建生命保険で年金を支払うタイプの商品の場合、年金開始日以後に責任準備金から控除される費用はありません。
答え…「誤」外貨建生命保険で年金を支払うタイプの商品の場合、年金を維持・管理するための費用を責任準備金から控除します。
